¿Cómo se inicia un banco?

Editado de la respuesta original: la respuesta de Robert Parker a ¿Cómo iniciar su propio banco privado?

Hay muchas personas que tienen unos miles o millones de personas a un lado y que se comportan como un “banco”. Tienen muchos amigos, parientes y compañeros que en algún momento necesitan dinero, y aquí vienen, prestando dinero con intereses. Puede ser de 1 a 5% por mes. Estas personas que prestan su dinero con intereses ya estarían psicológicamente preparadas para comenzar un banco privado de verdad.

Iniciar un banco no es imposible: lo más importante que debe hacer es analizar el mercado local y encontrar una región o una comunidad donde las personas estén listas para negociar con un banco regional. Los bancos comunitarios tienen más ventajas porque se ponen en contacto directo con los clientes. Como director, es posible que conozca a todos los miembros de su comunidad, y es mucho más fácil proporcionar servicios en tales condiciones. Usted sabe quién es elegible para sus créditos, quién necesita dinero: puede manejar la situación y hacer un buen análisis.

Richard Whitsell, presidente y CEO de Fresno First Bank, muestra un buen ejemplo de banca comunitaria. En realidad, ha comenzado tres bancos comunitarios. Whitsell solía trabajar en Bank of America pero, después de una larga carrera allí, sintió que necesitaba un cambio.

“[Quería] acercarme a la banca real, y tomar decisiones reales y tener un impacto en la comunidad en la que vivimos”, dice Whitsell.

Actualmente Whitsell tiene 22 empleados. Se sienta en el mismo piso que las transacciones del banco y disfruta de tener un impacto directo en la comunidad en la que reside.

Realmente creamos una fuerza económica en las comunidades a las que servimos, agregó.

Algunas personas afirman que los riesgos de iniciar un banco son muy altos. Sin embargo, según Smart Money: “la tasa de quiebra de tres años para los nuevos bancos es menos de uno en 1,000”, lo que, en comparación con una “tasa de quiebra del 60% para los nuevos restaurantes”, no es tan horrible. Las ganancias tampoco son muy malas. El sitio informa: “6.770 bancos comunitarios ganaron $ 67 mil millones en los últimos cinco años”.

Entonces, uno debe tener un capital inicial, como $ 10-30 millones, obtener una licencia, organizar una junta directiva, encontrar una ubicación, hacer el plan de negocios, evaluar los riesgos, analizar la competencia y las necesidades de la comunidad, promover la marca, asegúrese de estar presente en línea, y así sucesivamente. Si uno tiene $ 15–20 millones, puede decir que el resto es cuestión de tiempo, solo necesita pagar a algunas personas para ayudar con todos los documentos.

¡Espero que esto haya sido informativo!

Saludos,

Bob Parker

Holborn Assets Sobre nosotros

Gracias por tu pregunta, amigo. Si desea iniciar un banco (no una cuenta bancaria), tiene muchas cosas para pensar y hacer lo siguiente:

1. Capital

En general, necesita más de $ 10 a 20 millones en capital para comenzar si se refiere a un pequeño banco comunitario. Y todo depende de dónde desee configurar su banco y cómo es la regla del mercado allí. Debes ser súper rico o tienes tus formas de obtener el dinero.

2. Reglamento

Legal y la regulación serán otra preocupación. Después de la crisis financiera y la cuestión del euro, nunca es fácil lidiar con la nueva regulación. Y debe pensar en el problema fiscal y si puede obtener su licencia bancaria en la ciudad objetivo.

3 personas

Según mi experiencia, hay muchas personas en la banca que afirman que conocen el mercado, pero no lo saben. Su equipo significa mucho, encuentre a las personas buenas, confiables e inteligentes para unirse a su banco. De lo contrario, no pienses en ello. He visto que muchos problemas son causados ​​por personas, no por el banco en sí.

4. Gestión de riesgos.

Como banco, debe obtener un mayor riesgo de inversión y asumir los riesgos de todas las partes. Para hacerlo a largo plazo o simplemente protegerse, ¡se necesitan seguros e identificación y transferencia de riesgos!

5. Producto (s) significativo (s)

¿Por qué la gente debería elegir usted y su banco? ¿Por qué no el grande? ¿Por qué no los otros? ¡Consigue tu punto de venta! No puedes hacer nada grande sin tu personaje.

6. IT

El comercio electrónico es muy común e importante. Tomemos un ejemplo en China, no necesitan personas para servir el servicio de apertura de cuentas, sino una máquina de inteligencia artificial. Y, usted tiene muchos clientes, especialmente los extranjeros no pueden venir a su banco todo el tiempo. Un diseño seguro y bueno para su plan electrónico es importante.

7. Sé amigo mío

Esa es una pregunta interesante y agradecería cualquier oportunidad que hablemos más. Ser amigo de personas inteligentes siempre es bueno a mis ojos.

(PopBer; popber.com ; @Popbercrew ; Correo electrónico: [email protected] )

Hay muchas personas que tienen unos miles o millones de personas a un lado y que se comportan como un “banco”. Tienen muchos amigos, parientes y compañeros que en algún momento necesitan dinero, y aquí vienen, prestando dinero con intereses. Puede ser de 1 a 5% por mes. Estas personas que prestan su dinero con intereses ya estarían psicológicamente preparadas para comenzar un banco privado de verdad.

Iniciar un banco no es imposible: lo más importante que debe hacer es analizar el mercado local y encontrar una región o una comunidad donde las personas estén listas para negociar con un banco regional. Los bancos comunitarios tienen más ventajas porque se ponen en contacto directo con los clientes. Como director, es posible que conozca a todos los miembros de su comunidad, y es mucho más fácil proporcionar servicios en tales condiciones. Usted sabe quién es elegible para sus créditos, quién necesita dinero: puede manejar la situación y hacer un buen análisis.

Richard Whitsell, presidente y CEO de Fresno First Bank, muestra un buen ejemplo de banca comunitaria. En realidad, ha comenzado tres bancos comunitarios. Whitsell solía trabajar en Bank of America pero, después de una larga carrera allí, sintió que necesitaba un cambio.

“[Quería] acercarme a la banca real, y tomar decisiones reales y tener un impacto en la comunidad en la que vivimos”, dice Whitsell.

Actualmente Whitsell tiene 22 empleados. Se sienta en el mismo piso que las transacciones del banco y disfruta de tener un impacto directo en la comunidad en la que reside.

Realmente creamos una fuerza económica en las comunidades a las que servimos, agregó.

Algunas personas afirman que los riesgos de iniciar un banco son muy altos. Sin embargo, según Smart Money: “la tasa de quiebra de tres años para los nuevos bancos es menos de uno en 1,000”, lo que, en comparación con una “tasa de quiebra del 60% para los nuevos restaurantes”, no es tan horrible. Las ganancias tampoco son muy malas. El sitio informa: “6.770 bancos comunitarios ganaron $ 67 mil millones en los últimos cinco años”.

Entonces, uno debe tener un capital inicial, como $ 10-30 millones, obtener una licencia, organizar una junta directiva, encontrar una ubicación, hacer el plan de negocios, evaluar los riesgos, analizar la competencia y las necesidades de la comunidad, promover la marca, asegúrese de estar presente en línea, y así sucesivamente. Si uno tiene $ 15–20 millones, puede decir que el resto es cuestión de tiempo, solo necesita pagar a algunas personas para ayudar con todos los documentos.

¡Espero que esto haya sido informativo!

Con gran dificultad es la respuesta corta. Los bancos están poco definidos en la ley, pero en general, la institución debe tener una cuenta corriente como producto, ser solvente y estar abierta a los negocios. Los bancos normalmente están suscritos por depósitos de oro, depósitos minerales, etc., por lo que su configuración es muy costosa. El proceso varía, pero a corto plazo es:

a. Obtener una licencia bancaria con los permisos, indemnizaciones, suscripción y garantías correspondientes.
segundo. Incorporando un banco
C. Establecer un banco y flotarlo con dinero en efectivo

Ese es el proceso tal como lo veo, pero podría ser más complicado hoy en día.

[PREGUNTA DE CAN DE GUSANOS]

Comenzar un banco es un proceso muy largo + costoso (12-18 meses + min $ 150k en honorarios legales + 10% del capital para mantener como capital basado en sus depósitos proyectados en 3 años). Un banco con certificación federal OCC es probablemente el mejor para las empresas basadas en Internet. Sin embargo, los bancos estatales también tienen sus beneficios (es decir, peces grandes, estanques pequeños).

La verdadera pregunta es si incluso necesita comenzar su propio banco. Tres servicios bancarios clave son transferencias, cuentas bancarias y préstamos. Si no necesita los 3 de estos servicios, es mejor que encuentre un proveedor de servicios que lo ayude con la necesidad. Existe una variedad de servicios de transferencia electrónica / ACH, programas de tarjetas prepagas para depósitos y otros proveedores de infraestructura que pueden ayudarlo a proporcionar muchos de los servicios que necesita.

Visítenos en SynapseFI.com para ayudarlo con transferencias y cuentas bancarias. Proporcionamos API de banca de marca blanca para la mayoría de sus necesidades, incluido el cumplimiento / riesgo.

No dude en enviarnos un correo electrónico a [email protected] si tiene alguna pregunta. Si me preguntas, estaré encantado de ayudarte también.

Dada la consolidación en la industria de la banca comercial y minorista, y la competencia de los servicios financieros no bancarios que ofrecen remesas, pagos, préstamos entre pares, cambio de divisas, gestión de patrimonio y otros productos por separado, las aplicaciones bancarias de nuevo (nuevo) tienen se volvió raro en los Estados Unidos desde la crisis de 2008. Una explicación que escuché es que los reguladores bancarios sienten que hay bancos que ya tienen licencia, con seguro de depósito de la FDIC, que son realmente empresas familiares o que de lo contrario pueden necesitar un plan comercial rediseñado para estabilizarse y beneficiarse de los cambios en la industria y el aumento de la supervisión regulatoria (como Dodd Frank, la Oficina de Protección de Finanzas del Consumidor y otros turnos operacionalmente). Cada regulación bancaria publica una guía sobre su enfoque para emitir licencias bancarias, estándares para operaciones bancarias y cumplimiento, y revisión de gobierno y procedimientos en el banco. Uno de los mejores libros sobre este tema es Bank Management & Financial Services ( http://highered.mcgraw-hill.com/sites/0078034671/information_center_view0/ )

Para cuando he respondido esta pregunta, ya tienes respuestas justas y válidas. Pero respeto su solicitud y aquí está mi pensamiento al respecto. Es lo que han dicho.
1. Tener mucho dinero
2. Obtenga todos los requisitos básicos completados
3. Solicite y obtenga una licencia
4. Diseñe políticas y reglas / regulaciones que serán diferentes de los competidores.
5. Contratar empleados
6. Comercialice sus productos y el banco
7. Iniciar operaciones con la infraestructura requerida.
Lo más importante es SOBREVIVIR … si haces esto, entonces tal vez estés listo para irte

No puedes Para eso necesitarás obtener una licencia de RBI. No es algo que pueda aplicar durante todo el año. RBI emite licencias una vez cada 10-20 años, eso también si tienes suerte.

Incluso si sucede, considere a Tatas y Ambanis como sus competidores para obtener ese licor. Son muy limitados 10-20 más o menos en un tramo.

La otra forma podría ser si tiene mucho dinero y de alguna manera adquiere cualquier banco privado existente. No hay tercer camino !!!

No ha especificado en qué país contempla iniciar un banco. Las reglas y regulaciones difieren considerablemente.

En India, recientemente se han invitado solicitudes de instituciones financieras corporativas y de otro tipo para obtener una licencia bancaria. Aproximadamente 26 han solicitado y al menos 6 serán asignados. Fuera de eso, es casi imposible iniciar un banco.

Técnicamente, puedes comprar uno con unos cuidadosos cálculos y maniobras. Sin embargo, no tendrá una mayoría clara ya que las regulaciones bancarias en India no permiten que ninguna persona posea más del 10% del capital social.

Como una simplificación excesiva …
Paso uno, ten mucho dinero. Los requisitos de capital mínimo absoluto para iniciar un banco en los EE. UU. Están en el rango de $ 20 millones de dólares.
Paso dos, tenga influencia reguladora. Las cartas bancarias se emiten bajo un alto escrutinio y requieren una comprensión de “cómo se hacen los negocios”.
Paso tres, tener conocimiento de los procesos bancarios que funcionan realmente y tener experiencia en préstamos. Esta es la contraparte formal del paso dos. Necesitas tener el fondo correcto.

Los bancos son difíciles. Es posible que le resulte más sencillo iniciar una cooperativa de crédito, que casi no se puede distinguir de los bancos a los titulares de cuentas normales. Mi difunto padre, después de retirarse, se ofreció como voluntario en un centro de asistencia legal, y al enterarse de que la mayoría de los problemas que atraían a las personas eran financieros y relacionados con el crédito, decidió que lo que la comunidad necesitaba eran cooperativas de crédito. Comenzó al menos tres, posiblemente cuatro, y como no tenía experiencia previa en banca, no pudo haber sido tan difícil.

Un buen punto de partida para tal esfuerzo sería investigar a Dave Fishwick, dado que inició con éxito un banco regional en el norte de Inglaterra (Reino Unido) llamado Bank On Dave. También escribió un libro llamado Bank of Dave que ilustra las dificultades que atravesó. No puedo hacer justicia al libro en un breve resumen, pero basta con decir que fue un montón de saltos en el aro, mucha determinación y un poco de pensamiento inteligente en el campo izquierdo.

Hola

En lugar de comenzar un banco, ¿por qué no comienzas una compañía de préstamos financieros? Como ya tiene las finanzas disponibles para prestar y los trámites en papel son muy menores para una compañía financiera.

De hecho, también puede ponerse en contacto con una compañía de seguros para salvaguardar cualquier préstamo moroso y también ofrecer el mismo seguro de préstamo al prestatario en caso de que algo le suceda, la compañía de seguros se hará cargo de sus deudas y también ganará comisiones por cada póliza. vendido.

De esta manera, su dinero estará seguro y obtendrá buenos beneficios, y una vez que obtenga una buena experiencia y establezca una marca en la industria financiera, comenzar un banco será un proceso simplificado, ya que su experiencia actual le ayudará a obtener la licencia fácilmente.

Es una buena idea comenzar un banco. Lo que puede ser necesario ahora es que sepa qué tipo de banco comenzar: si desea un banco comercial, un banco de inversión, una cooperativa de crédito o una institución de microfinanzas. Cada país o área tiene sus propios reglamentos y requisitos. Puede poner en marcha una de las instituciones financieras mencionadas anteriormente que cumpla con todos los requisitos.

Sí, aplique si tiene 500 Cr. Pero no se preocupe ya que 500 Cr está en Capital autorizado y Capital pagado.

Cómo iniciar un banco privado en India – RBI redacta nuevas regulaciones

¿Cómo se abre un banco en la India?

¡¡Todo lo mejor!!

Su pregunta carece de la especificidad para proporcionar una respuesta sólida. ¿Cuál es el lugar? ¿Quién será el regulador primario? ¿El banco tomará depósitos (institución depositaria) o simplemente procesará pagos (banco industrial)? Gran parte de la respuesta involucra problemas de formación legal, elección del regulador, requisitos de capital básico, etc., que no se puede proporcionar una respuesta.

El flujo es:
Asegure el financiamiento primario.
Seleccionar estructura.
Seleccione Agencia Reguladora.
Solicitud.

Consulte con su Regulador Financiero (generalmente el Banco Central) y pregúnteles. Como cada país tiene sus propios procedimientos, mecanismos de licencia y autoridades auxiliares que trabajarían con un nuevo banco en formación, el banco central es su mejor opción.

Algunos países tienen una política de licencias abiertas, otros no. Como es el dominio del regulador financiero, tienen toda la información necesaria sobre cómo iniciar un banco, cuánto capital se requiere, cuánto tiempo tomará obtener la licencia, etc.

El punto de partida es escribir una carta al banco central.

El inicio de un banco requiere mucho apoyo y en Mauricio la regulación central para las instituciones bancarias es el Banco de Mauricio, solo haga una búsqueda en Google y envíeles un correo electrónico. obtendrá toda la información requerida

Habría leído en el periódico que RBI estaba ofreciendo algunas licencias para nuevos bancos a principios de 2017.

Para calificar necesita haber estado en negocios financieros.

Entonces puede comenzar con un corredor de fondos mutuos o algo así. Entonces puede ser un final para préstamos automáticos.

Sí, ese sería el camino a seguir.

Y sí, debería haber pagado capital para iniciar un banco.

Es bastante complejo, necesita contratar a un especialista para que lo haga.

La concesión de licencias es un proceso muy complicado y requiere que establezca una presencia física donde planea implementar su operación bancaria, en algunos casos, a menudo es mejor que compre un banco a menos que planee abrirlo donde vive.

Son dos jugadores importantes en la industria que se especializan en la configuración y fusiones y adquisiciones de M&A para bancos, en otras palabras, hacen el proceso para obtener una licencia bancaria y constantemente reúnen bancos para venderlos, también puede intentar hacerlo con un abogado aunque es una muy mala idea.

El más grande y conocido es el Asesor de Licencias Financieras con sede en Europa, pueden establecer un banco y obtener una licencia en cualquier parte del mundo, a veces tienen bancos a la venta, por lo que tal vez pueda seguir ese camino, si encuentra algo de Las soluciones llave en mano para estructuras mucho más complejas serían más rápidas que obtener una nueva licencia.

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